قصران گروپ | مرجع تخصصی مهاجرت و اخذ اقامت

وام مسکن در کانادا

خرید ملک در کانادا با دریافت وام مسکن در کانادا برای تمامی افراد امکان پذیر است حتی کسانی که اقامت دائم کانادا را نداشته و در خارج از کانادا زندگی می کنند.
برای خرید ملک در کانادا فقط نیاز به پرداخت مالیات ‌های مورد ‌نیازی مانند مالیات فروش یا انتقال زمین است تا بتوانید مالکیت اموال کانادایی خود را نگه دارید.
در صورتی که فردی امکان پرداخت کامل هزینه خرید یک خانه در کانادا را نداشته باشد، می تواند از وام مسکن در کانادا استفاده کند.

وام مسکن در کانادا

وام مسکن در کانادا

وام مسکن در کانادا قراردادی بین خریدار و وام دهنده است که می توان از آن برای کمک هزینه خرید ملک در کانادا استفاده کرد.
به این وام اصطلاحا مورگیج (Mortgage) می گویند.
مورگیج یا وام مسکن در کانادا را می توان از سازمان و مرکزی که وام مسکن ارائه می دهد، دریافت کرد.ضمانت کننده وامی که وام دهنده برمی دارد، خود ملک است. به این صورت که اگر شرایط دریافت وام مسکن در کانادا نقض شود، وام‌ دهنده به لحاظ قانونی این حق را دارد که ملک را ضبط کرده و آن را در اختیار بگیرد.

افراد واجد شرایط برای دریافت وام مسکن در کانادا

عامل تاثیر گذار در ارائه وام مسکن با موقعیت شهروندی در کانادا رابطه مستقیم دارد:

شرایط دریافت وام مسکن در کانادا  در صورت داشتن اقامت دائم یا شهروندی

  • بیمه شدن وام در صورتی که پیش‌ پرداخت، کمتر از بیست درصد قیمت ملک باشد.
  • داشتن حداقل ۷۰۰ امتیاز اعتباری یا Credit Score
  • اثبات اعتبار و توانایی بازپرداخت وام به وام دهنده یا شرکت بیمه

شرایط دریافت وام مسکن در کانادا با اجازه کار قانونی در کانادا

  • داشتن مجوز قانونی کار در کانادا
  • سکونت خریدار در واحد ملکی
  • محدودیت وام مسکن برای یک واحد ملکی
  • پیش پرداخت حداقل ده درصد ارزش ملک
  • ارائه نامه‌ تمکن مالی از سوی موسسات مالی کشور مبدا
  • عدم نیاز به بیمه ملک در صورت پیش ‌پرداخت بیست درصد از مبلغ ملک

شرایط دریافت وام در صورت توریست یا دانشجو بودن

  • پیش پرداخت حداقل سی و پنج درصدی
  • ارائه نامه‌ تمکن مالی از سوی بانک کشور مبدا
  • گردش حساب سه ماه اخیر
  • داشتن گواهی اشتغال به کار و تائید درآمد فرد به دلار کانادا
  • داشتن حساب بانکی در کانادا

شرایط دریافت وام در صورت نداشتن اقامت در کانادا

دریافت وام مسکن برای این افراد از سایرین کمی سخت تر است و این متقاضیان اگر از طریق وکیل، کار خود را پیش ببرند برایشان ساده تر خواهد بود.

گرفتن وام مسکن در کانادا برای خرید خانه

جهت گرفتن وام برای خرید خانه در کانادا به دو طریق می توان اقدام کرد:

  • گرفتن وام به صورت بی واسطه

مراجعه به بانک یا اتحادیه مربوط به اعتبار شهروندی برای دریافت وام مسکن

  • گرفتن وام با واسطه

مراجعه به یک کارگزار برای دریافت وام مسکن؛ به این صورت که جزئیات مالی مربوط به وام دهنده را می‌گیرد و به نمایندگی از او بهترین وام مسکن را خریداری می‌کند.

وام مسکن در کانادا

انواع وام دهنده‌ ها در کانادا

وام دهندگان در کانادا به سه دسته تقسیم می شوند:

  • وام دهندگان خصوصی
  • وام دهندگان سنتی یا A Lender
  • وام دهندگان جایگزین یا B Lender

وام دهندگان خصوصی

افراد متنوعی در گروه وام دهندگان خصوصی قرار می گیرند؛ به طوری که حتی والدین فرد نیز می توانند وام دهنده باشند.
موسساتی که در زمینه‌ وام مسکن تخصص دارند نیز در این دسته بندی هستند و معمولا هم شرایط آسانی برای اعطای وام دارند اما هر آسانی هزینه های خود را دارد و بهتر است دقت لازم را در قرارداد با این موسسات به عمل آورد.

وام دهندگان سنتی یا A Lender

وام دهندگان سنتی موسسات مالی اعتباری و بانک هایی هستند وام های خود را به افرادی که درآمد و امتیاز اعتباری بالایی دارند، اعطا می کنند.
بانک هایی مانند  CIBS ، BMO، Scotiabank ، RBC ، TD و بانک ملی کانادا در این گروه قرار می گیرند که اکثر آن ها تابع مقررات دولت فدرال هستند.

مواردی که برای این موسسات در خصوص باز پرداخت وام ها اهمیت دارد:

  • توانایی باز پرداخت وام با نرخ سود مشخص در ۵ سال آینده وجود دارد؟
  • امکان باز پرداخت وام تا ۲٪ سود بیشتر از نرخ پیشنهادی بانک وجود دارد؟

که البته معمولاً موردی که رقم آن سنگین ‌تر است مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

وام دهندگان جایگزین یا B Lender

علاوه بر ۶ بانک اصلی در کانادا بانک هایی مانند  Home Capital و‌ Equitable به مشتریانی که شرایط کافی برای دریافت وام از بانک های اصلی کانادا را نداشته اند، با نرخ سود بیشتری وام اعطا می کنند.

نرخ سود وام مسکن در کانادا

برای باز پرداخت وام چند گزینه‌ نرخ سود متفاوت پیشنهاد خواهد شد و در صورتی که پس از پایان مدت قرارداد وام، بازپرداخت آن تکمیل نشده بود؛ قرارداد مجددا تمدید شده و روی نرخ سود جدید توافق می شود.

نرخ سود متغیر

  • مبلغ اقساط متغیر
  • نرخ بهره متغیر
  • روند تغییر نرخ بهره نیاز به پیگیری مداوم دارد.

نرخ سود متغیر که بر اساس نرخ اعلامی بانک مرکزی کانادا تعیین شده و متغیر است، معمولاً پایین تر از نرخ سود ثابت است و به صرفه تر می باشد.
نرخ سود متغیر انعطاف پذیری زیادی دارد و می‌ توان آن را با شرایط اقتصادی شخصی وفق داد البته به احتمال زیاد این نرخ چند بار طی مدت قرارداد کم و زیاد شود.

  • سود متغیر با اقساط متغیر

هر بار مبلغ اقساط با نرخ سود وام تغییر می‌ کند و هر دفعه مقدار مشخصی از آن صرف پرداخت اصل پول می‌ شود.

  • سود متغیر با اقساط ثابت

با تغییر نرخ بهره وام در بازار، مقدار اقساط و دفعات پرداخت قسط کم یا زیاد خواهد شد.
برای باز پرداخت کامل وام ممکن است مبلغ قسط هر دوره افزایش پیدا کند تا وام در قرار مشخص شده حتما بازپرداخت شود.

وام مسکن در کانادا

نرخ سود ثابت

  • اطلاع کامل از مبلغ دقیق پرداختی تا اتمام مدت قرارداد
  • مبلغ اقساط ثابت
  • ثابت ماندن سود وام مسکن تا پایان مدت قرار‌داد، در صورت تغییر نرخ سود وام در بازار

باید این نکته را در نظر داشت که نرخ این سود از دیگر روش ها بیشتر است و نرخ آن نیز در بازه های زمانی طولانی تری تغییر می کند و در واقع کاملا ثابت هم نیست.
وام گیرنده در طی مدت قرارداد اگر بخواهد نوع سود وام را تغییر دهد، ملزم به پرداخت جریمه ای سنگین به وام‌ دهنده‌ خواهد بود.

نرخ سود ترکیبی

با انتخاب این نوع نرخ سود، بخشی از سود وام ثابت و بخشی دیگر متغیر خواهد شد.

  • مزیت بخش متغیر در صورت پایین آمدن نرخ سود
  • مزیت بخش ثابت در صورت بالا رفتن نرخ سود بالا
  • دشواری انتقال وام به دلیل متفاوت بودن جزئیات نرخ سود ترکیبی

جریمه وام مسکن کانادا

در صورت فسخ قرار داد وام، باید جریمه پرداخت شود که مبلغ آن نیز به نوع قرارداد بستگی دارد. مقدار وام مسکن که معمولا چند صد هزار دلار است، بر مبنای قیمت کل خانه پس از کسر پیش‌ پرداخت در نظر گرففته می شود.
جریمه های احتمالی خروج پیش از موعد از قرارداد وام شامل هزینه ‌های سرمایه‌گذاری مجدد، هزینه ‌های ارزیابی، هزینه تخلیه وام مسکن و هزینه ‌های اداری می باشد.

فرم مشاوره رایگان قصران گروپ

نام و نام خانوادگی خود را وارد کنید:
با عرض تاسف، در حال حاضر امکان ارائه خدمات به اتباع خارجی (بدون پاسپورت ایرانی) وجود ندارد.

برای دریافت ویزای سرمایه گذاری در کانادا و همچنین اطلاع از خدمات پیکاپ ویزا کانادا با ما در ارتباط باشید.

تماس با قصران گروپ

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *